Path Zurich MultInvest Risparmio e investimento
Agile, flessibile e graduale. Il tuo futuro investe così

Zurich Dynamic Invest

Polizza multiramo Zurich Dynamic Invest

Cos'è Zurich Dynamic Invest

E' la polizza multiramo a vita intera che ti offre un percorso di investimento graduale partendo dalla Gestione Separata.

Con Zurich StepInvest puoi scegliere un futuro dove:

  • investi con la stabilità della Gestione Separata Zurich Trend
  • ottimizzi il rischio grazie a un avvicinamento progressivo ai mercati finanziari
  • cogli esclusive opportunità seguendo l’evoluzione dei trend finanziari
  • tuteli i tuoi beneficiari con la copertura caso morte, senza tasse di successione*

Come funziona Zurich Dynamic Invest

Il motore di Zurich Dynamic Invest è il Piano di Spostamento, che regola nel tempo l’allocazione progressiva del tuo capitale dalla Gestione Separata in una delle Linee Guidate, facendo così accedere gradualmente il tuo investimento ai mercati finanziari.

  • Parti sicuro
    Alla sottoscrizione della tua polizza, scegli di investire nella Gestione Separata Zurich Trend una quota variabile (dal 40% all’80%) del premio di ingresso (minimo 15.000 euro).
  • Cambia marcia
    Il Piano prevede uno switch automatico ogni trimestre, in cui il 10% del premio investito inizialmente in Gestione Separata viene spostato verso la Linea Guidata selezionata.
  • Scegli la tua velocità
    Puoi portare il Piano al 100% di capitale investito nella Linea Guidata scelta oppure mantenere una quota del 20% nella Gestione Separata, per garantirla ai tuoi beneficiari in caso di decesso.

 

Al termine del Piano di Spostamento, puoi beneficiare delle opzioni contrattuali su misura e aumentare le prospettive della tua scelta di investimento.

  • Switch su richiesta
    Puoi scegliere un’altra Linea Guidata e mantenere il 20% del premio nella Gestione Separata Zurich Trend.
  • Take profit
    L’opzione ti consente di spostare le plusvalenze generate dai rendimenti della componente finanziaria verso la Gestione Separata.
  • Riscatto programmato
    Puoi ricevere fino al 5% dei premi versati sotto forma di cedola, per 5 o 10 anni (al netto di eventuali riscatti parziali).

 

*Nei limiti previsti dalla legge.

2 Linee di gestione investimento per te

Zurich Dinamica

  • È contraddistinta da una percentuale più elevata di fondi azionari.


Asset allocation Zurich Dinamica

Zurich Bilanciata ESG

  • Ha una marca esposizione azionaria. Promuove caratteristiche ambientali e/o sociali ai sensi dell’art. 8 del regolamento UE 2019/2088.

Asset allocation Zurich Bilanciata ESG

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Sempre al tuo fianco per trovare la soluzione più adatta alle tue esigenze 

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Zurich Dynamic Invest in dettaglio

  • Garanzie

  • Documenti

Vita intera, di tipo Multiramo

Persona Fisica di almeno 18 anni o Persona Giuridica.

Persona Fisica con età compresa tra 18 e 80 anni.

  • Premio unico iniziale 15.000 Euro massimo 1.000.000 Euro
  • Premio aggiuntivo 2.400 Euro

Per attivare il Piano di Versamenti Programmati, è necessario aver sottoscritto la polizza mediante il versamento unico del premio iniziale. I versamenti programmati prevedono i seguenti importi minimi e frequenza:

  • Annuale: 2.400,00 Euro
  • Semestrale: 1.200,00 Euro
  • Trimestrale: 600,00 Euro 
  • Mensile: 200,00 Euro

Il Piano di Versamenti Programmati può essere attivato sia alla sottoscrizione della proposta che successivamente.

Possibilità di scelta tra:

  • una delle 2 Linee Guidate composte dagli Organismi di Investimento Collettivo del Risparmio (OICR) combinati tra loro in percentuale variabile:
    • Zurich Dinamica
    • ZurichBilanciata ESG
  • La Gestione Separata Zurich Trend (fino al 80%, di ciascun premio). L’investimento massimo in Gestione Separata è pari a 1.000.000,00 Euro (un milione).

Il piano prevede uno switch automatico trimestrale dalla Gestione separata verso la componente Fondi (Linee Guidate) con le seguenti combinazioni:

Combinazione iniziale:

  • Min 40% Max 80%Gestione Separata
  • Max 60% Min 20% Linea Guidata

Combinazione di arrivo:

  1. 0% Gestione Separata- 100% Linea Guidata
  2. 20% GS- 80% Linea Guidata

Solo al termine del piano sarà possibile cambiare l’allocazione tra UL e GS attraverso uno switch con un massimo del 20% in gestione separata.

Ad ogni ricorrenza trimestrale del contratto viene spostato un importo fisso pari al 10% del premio inziale investito in GS. Tale importo sarà riproporzionato in caso di riscatto parziale.

La prima operazione di spostamento automatico avverrà trascorsi 3 mesi dalla data di decorrenza del contratto.

Successivamente lo spostamento avviene trimestralmente fino al raggiungimento della combinazione di arrivo (la % è calcolata al momento di ciascuna operazione in base al peso del capitale rivalutato in GS rispetto al valore complessivo del contratto pari alla somma del capitale rivalutato in GS + il controvalore della componente unit alla data dello spostamento).

  • Allocazione iniziale - Linea Guidata: 20% - Gestione Separata: 80%
  • I ricorrenza trimestrale - Linea Guidata: 28% - Gestione Separata: 72%
  • II ricorrenza trimestrale - Linea Guidata: 36% - Gestione Separata: 64%
  • III ricorrenza trimestrale - Linea Guidata: 44% - Gestione Separata: 56%
  • IV ricorrenza trimestrale - Linea Guidata: 52% - Gestione Separata: 48%
  • V ricorrenza trimestrale - Linea Guidata: 60% - Gestione Separata: 40%
  • VI ricorrenza trimestrale - Linea Guidata: 68% - Gestione Separata: 32%
  • VII ricorrenza trimestrale - Linea Guidata: 76% - Gestione Separata: 24%
  • VIII ricorrenza trimestrale - Linea Guidata: 84% - Gestione Separata: 16%
  • IX ricorrenza trimestrale - Linea Guidata: 92% - Gestione Separata: 8%
  • X ricorrenza trimestrale - Linea Guidata: 100% - Gestione Separata: 0%

N.B. L'elenco è a titolo esemplificativo per i clienti che partono da allocazione 20/80 e finiscono ad allocazione 100/0

a) Copertura caso morte standard valida per tutta la durata del Contratto
In caso di decesso dell’Assicurato, il controvalore delle quote ed il capitale maturato nella Gestione Separata viene incrementato delle percentuali di cui sotto:

  • fino a 65 anni*: 10%
  • da 66 anni*: 5%
  • oltre 70 anni*: 1%

 

b) Prestazione caso morte minima garantita

  • decesso prima o entro i 65 anni*: 
    • entro il 5to anno: max tra il premio versato e il valore totale di polizza** x110%
    • dopo il 5to anno: valore totale di polizza** x110%
  • decesso oltre i 65 anni fino ai 70*:
    • entro il 5to anno: max tra il premio versato e il valore totale di polizza** x105%
    • dopo il 5to anno: valore totale di polizza** x105%
  • decesso oltre i 70 anni*:
    • entro il 5to anno: valore totale di polizza** x101%
    • dopo il 5to anno: valore totale di polizza** x101%

 

*Età assicurativa.
**Con Valore Totale Polizza si intende la somma del Controvalore delle quote alla data di notifica del decesso e della componente di premio collegata alla Gestione Separata rivalutata come previsto dalle Condizioni Contrattuali.

Per ulteriori dettagli sulla copertura caso morte consultare le condizioni contrattuali.

Esistono varie tipologie di switch:

  • dalla Linea Guidata alla Gestione Separata Zurich Trend: Il Contraente può chiedere di disinvestire parzialmente le Quote relative alla Linea Guidata per reinvestirle contestualmente nella gestione separata, fermo restando che è possibile investire in Gestione separata al massimo un importo tale per cui al termine dell’operazione di Switch il capitale investito in Gestione Separata non sia superiore al 20% della somma tra il controvalore complessivo del numero delle quote degli OICR e il capitale investito in Gestione Separata alla data di richiesta di Switch.
  • dalla Gestione Separata Zurich Trend verso una Linea Guidata: Il Contraente può chiedere di disinvestire totalmente o parzialmente il capitale assicurato in GS e reinvestirlo in Quote della Linea Guidata in cui è investito.
    Questo tipo di switch può essere esercitato al massimo una volta in ogni anno solare e trascorso almeno un anno dalla decorrenza.
  • da una Linea Guidata ad altra Linea Guidata

N.B. Durante il piano di spostamento non è possibile effettuare switch on demand da/verso la gestione separata ma è consentito effettuare switch tra Linee Guidate. Le operazioni di switch sono gratuite

Il cliente che ha attivato un piano di versamenti programmati ha la facoltà di modificarne la frequenza e l’importo.
Il Contraente potrà richiedere un numero massimo di 4 Richieste di Ridirezionamento entro ciascuna ricorrenza annuale del Contratto e le eventuali Richieste in eccesso rispetto a tale limite verranno respinte.

Il Contraente ha diritto di recedere dal Contratto entro 30 giorni dalla data di ricezione della Lettera di Accettazione della Proposta.

Zurich rimborsa al Contraente:

  • per la parte di premi collegata alla Linea Guidata, il controvalore delle quote degli Organismi di Investimento Collettivo del Risparmio (OICR) che compongono la Linea alla data di comunicazione di recesso
  • per la parte di premi collegata alla Gestione Separata, il premio versato.

In entrambi i casi, Zurich tratterrà le spese sostenute per l’emissione del Contratto.

Disponibile dopo 30 giorni dalla data di conclusione del Contratto.

L’importo di riscatto, sia esso totale o parziale, è determinato in base ai seguenti parametri:

  • per la parte investita in quote: è pari al controvalore delle quote riscattate
  • per la parte di premi collegata alla Gestione Separata, si fa riferimento al capitale rivalutato fino al 31 dicembre immediatamente precedente la data di richiesta di riscatto totale/parziale, ulteriormente rivalutato pro rata temporis fino alla data di richiesta di riscatto totale/parziale ad un tasso pari al 75% dell’ultimo rendimento realizzato al netto dei costi.

L’importo di riscatto è eventualmente decurtato delle penalità indicate di seguito:

  • 1 anno dalla data decorrenza - penale di riscatto del 2,00% 
  • 2 anni dalla data decorrenza - penale di riscatto del 1,50%
  • 3 anni dalla data decorrenza - penale di riscatto del 1,00% 
  • 4 anni dalla data decorrenza - penale di riscatto del 0,50%
  • dal 5to anno dalla data decorrenza - penale di riscatto del 0,00%

Trascorsi 30 giorni dalla data di ricezione della Lettera di Accettazione della Proposta, concessi per il diritto di recesso, è possibile esercitare il Riscatto Parziale.

È possibile esercitare il Riscatto Parziale purché:

  • l’importo di Riscatto Parziale sia almeno pari a 2.500,00 Euro (duemilacinquecento) e rappresenti al massimo l’80% del valore totale del Contratto alla data di richiesta del Riscatto
  • il valore residuo del Contratto sia almeno pari a 5.000,00 Euro (cinquemila).

L’importo del Riscatto Parziale è determinato con le stesse regole utilizzate per il Riscatto Totale.

Take Profit:
Prevede uno switch automatico verso la Gestione Separata della plusvalenza eventualmente ottenuta sulla Linea Guidata collegata al Contratto, nel caso in cui tale Linea consegua un rendimento annuale superiore ad una percentuale obiettivo (5% o 10%) definita dal Contraente alla sottoscrizione dell’opzione.
In ogni caso il monitoraggio egli switch automatici cominceranno solo a partire dal termine del piano di smontamento.
L’adesione a tale opzione non è cumulabile con le altre Opzioni.

Piano di erogazione di Prestazioni Periodiche
Il Contraente, all’atto dell’attivazione, può personalizzare il Piano secondo i seguenti parametri:

  • una durata di 5 o di 10 anni
  • una frequenza di erogazione periodica semestrale o annuale
  • un importo della prestazione periodica pari al:
    • 3% o 5% della somma dei premi versati nella Linea Guidata (al netto dei riscatti parziali), se la frequenza di erogazione scelta è annuale
    • 1,5% o 2,5% della somma dei premi versati nella Linea Guidata (al netto dei riscatti parziali), se la frequenza di erogazione scelta è semestrale.

È attivabile solo se la somma dei premi versati, al netto dei riscatti parziali e degli switch, destinati alla Linea Guidata scelta, al momento dell’attivazione del piano, sia pari ad almeno 30.000 Euro.
In ogni caso, l’importo minimo della Prestazione Periodica dovrà essere almeno pari a 500,00 Euro in caso di frequenza annuale e a 250,00 Euro in caso di frequenza semestrale.
In ogni caso il Piano di erogazione di Prestazioni Periodiche comincerà solo a partire dal termine del piano di smontamento.

Opzioni di conversione del valore di riscatto in rendita
Passati almeno 5 anni dalla sottoscrizione, il valore di riscatto totale può essere convertito, al netto delle eventuali imposte di Legge, in una delle seguenti forme di rendita:

  • una rendita annua vitalizia rivalutabile
  • una rendita annua vitalizia rivalutabile con controassicurazione pagabile finché l’Assicurato sia in vita, con liquidazione - al verificarsi del decesso dell’Assicurato - di un capitale, inizialmente pari al capitale oggetto di conversione che decresce, fino ad esaurirsi, in funzione delle rate di rendita erogate fino al decesso
  • una rendita annua vitalizia rivalutabile pagabile in modo certo nei primi 5 o 10 anni e, successivamente, fino a che l’Assicurato sia in vita
  • una rendita annua vitalizia rivalutabile reversibile.

Caricamenti: non previsti

Zurich Dinamica e Zurich Bilanciata ESG:

  • costo di gestione annuale*
    •  nei primi 5 anni**: 2,20%
    • dal 6to anno**: 1,80%

Gestione separata:

  • Costo di gestione annuale*
    •  nei primi 5 anni**: 1,30%
    • dal 6to anno**: 1,30%

 

*Il costo di gestione annuale Fondi include il costo caso morte. Il costo di gestione annuale OICR non comprende il costo del fondo (i rebates saranno restituiti al cliente).
*Dalla data di efficacia di ogni tranche di premio.

Quotazioni e rendimenti Zurich MultInvest

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Questo prodotto è un prodotto di Zurich Investments Life

La polizza Zurich Dynamic Invest è un prodotto di investimento assicurativo di Zurich Investments Life S.p.A. Presso gli intermediari e sul questo sito è disponibile il Set Informativo. Leggere con attenzione prima della sottoscrizione.